Kredit-Wörterbuch:
Kredite ablösen
Wer einen Kredit abschließt, der geht in der Regel ein
längerfristiges
Vertragsverhältnis ein, das erst in dem Moment endet, wo der
Kredit
vollständig zurückbezahlt ist. Die Dauer dieser
Rückzahlung ergibt sich
dabei in der Regel aus der Höhe der Tilgung und dem
vereinbarten Zins
und ist von vornherein festgeschrieben. Während bei den meisten Privatdarlehen keine Zinsfestschreibung erfolgt, ist dieses Vorgehen bei Immobilienfinanzierungen die absolute Regel. Während dieser Zinsfestschreibungszeit, die das Ziel verfolgt dem Kreditinstitut und dem Darlehensnehmer mehr Planungssicherheit zu bringen, ist es dem Darlehensnehmer in der Regel nicht möglich, das Darlehen vorzeitig abzulösen oder auch nur Sondertilgungen zu leisten.
Da es aber eine solche Zinsfestschreibung bei Privatdarlehen nicht gibt, kann man diese jederzeit und in voller Höhe ablösen. Wenn ein Kreditnehmer also die Möglichkeit hat, seine z.B. 3000 Euro Restschuld zu 9,99% eff. Jahreszins durch einen Kredit zu 6,99% eff. Jahreszins abzulösen, dann ist es nicht weiter schwer dies auch zu tun.
Wer hingegen einen Kredit mit Zinsfestschreibung sein eigen nennt, der hat nur zwei Möglichkeiten: Entweder er wartet ab bis die Zinsfestschreibungszeit vorbei ist, oder er fragt bei dem Kreditinstitut an, ob dieses bereit wäre, ihn vorher aus dem Kreditvertrag zu entlassen. Ist dies möglich, so wird aber in der Regel eine Strafgebühr, eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung, fällig. Gerade bei Immobilienfinanzierungen haben Mandanten jedoch die Möglichkeit, schon dann einen neuen Kredit abzuschließen, wenn die bisherige Zinsfestschreibungszeit noch läuft. Dies ist vor allem immer dann sinnvoll, wenn der aktuelle Marktzins so niedrig ist, dass es sich selbst mit dem Aufschlag, den die Bank für die Datierung in die Zukunft verlangt, noch lohnt, den Kredit umzuschulden. Solche Kredite, die erst in der Zukunft beginnen, bezeichnet man auch als Forward-Darlehen.