Kredit-Wörterbuch: Der Ratenkredit
Seit seiner Einführung in den 50er Jahren hat sich der Ratenkredit mittlerweile zu dem beliebtesten Kreditprodukt Deutschlands gemausert. Was früher ausschließlich über Teilzahlungsbanken für große Versandhäuser abgewickelt wurde, ist inzwischen fester Bestandteil eines jeden Kreditinstitutes - das Verleihen von Geld mit einer ratierlichen Rückzahlung durch den Kunden.Grundsätzlich handelt es sich bei einem Ratenkredit stets um ein Darlehen, dass in einer Summe an den Kunden ausgezahlt wird und von diesem dann monatlich, viertel- halbjährlich oder jährlich an das Kreditinstitut zurückbezahlt wird. Zur Rückzahlung gelangt dabei aber nicht nur die Kreditsumme selber, sondern auch eine Gebühr des Kreditinstitutes, der so genannte Zins.
Die meisten Ratenkredite werden inzwischen ohne die Bestellung von dinglichen Sicherheiten vergeben und kommen mit einer Abtretung etwaiger Lohn- und Gehaltsansprüche aus. Wenn man es genau nimmt, ist aber auch eine Immobilienfinanzierung nichts anderes als ein großer Ratenkredit, allerdings mit dem Unterschied, dass hier sehrwohl eine dingliche Besicherung erfolgt, die grundbuchamtliche Abtretung des Objektes.
Das wichtigste Dokument eines Ratenkredites ist stets der "Darlehensvertrag", ein Dokument, in dem sämtliche Eckdaten des Darlehens genau benannt sein müssen. Neben dem "nominalen Zins" müssen auch die diversen Zusatzkosten berücksichtigt und im "effektiven Zins" ausgewiesen werden. Ebenfalls fordert die Preisangabenverordnung, dass neben dem Bruttodarlehensbetrag auch der Nettodarlehensbetrag (Bruttodarlehensbetrag abzgl. Bearbeitungsgebühren, Versicherungskosten, etc.) ausgewiesen wird.
Da Ratenkredite in der Regel nur durch das Einkommen des Kreditnehmers besichert werden, müssen diese Darlehen auch keinem bestimmten Verwendungszweck zugeführt werden. Es ist also vollkommen egal, ob der Kunde sich mit dem Geld ein Auto kauft, in den Urlaub fliegt oder sein überzogenes Konto ausgleicht - in jedem Fall wird kein Nachweis benötigt. Lediglich wenn das Geld dazu verwendet werden soll, ein anderes, bereits bestehendes Darlehen abzulösen, muss ein Nachweis über die Ablösung vorgelegt werden.