Kredit-Wörterbuch:
Kredit mit Sondertilgung
Wer eine Immobilie finanziert, der tut dies in der Regel über
sehr
viele Jahre - nur die wenigsten Menschen sind in der Lage, ein derart
große Menge an Eigenkapital mitzubringen, um die Finanzierung
binnen
kürzester Zeit zu vollenden. Während einer solch
langen
Laufzeit kann
aber sehr viel passieren: Man kann zum Beispiel unerwartet zu Geld
kommen oder man hat sich einfach ein kleines Polster angespart. Wer nun
noch eine Finanzierung am Laufen hat, der tut in der Regel gut daran,
ein mögliches finanzielles Polster gleich als Sondertilgung in den
Vertrag einzuzahlen und so die Darlehensschuld
zu senken.
Grundsätzlich muss allerdings gesagt werden, dass Sondertilgungen während der so genannten Zinsbindungsphase generell nicht möglich sind, es sei denn, diese sind schon im Vorwege vertraglich festgeschrieben worden. Die Zinsbindungsphase zeichnet sich nämlich gerade dadurch aus, dass sie, sowohl für die Bank, wie auch für den Mandanten, größtmögliche Planungssicherheit gibt - eine Sondertilgung würde der Bank da viele Einnahmen kaputt machen. Möchte man eine nicht vereinbarte Sondertilgung leisten, verlangt die Bank daher oft eine Strafgebühr - wenn es überhaupt erlaubt wird.
Das Recht, Sondertilgungen leisten zu können, ist aber gerade bei Immobilienfinanzierungen so enorm wichtig, dass immer mehr Banken, aufgrund des hohen Marktdruckes, dazu übergehen, Sonderzahlungen bis zu einer Höhe von z.B. 3000 Euro alle zwei Jahre, zu erlauben. Für die Mandanten ist dies ein ganz entscheidender Punkt und wer kann, sollte sich auch bemühen, diese Zahlungen zu tätigen. Die Laufzeit des gesamten Darlehens, bzw. die Summe der insgesamt zurückbezahlten Gelder am Ende der Laufzeit verringert sich durch die regelmäßigen Sonderzahlungen nämlich enorm. Schuld an dieser Tatsache ist der "umgekehrte Zinseszinseffekt", der sich gerade bei hohen Summen und langen Laufzeiten enorm auswirkt.